8.3. Contas remuneradas

Investimentos que têm uma taxa de juro fixa ou variável são uma das formas de investimento mais simples e mais comum. Investimentos remunerados incluem a sua conta bancária, um certificado de depósito, ou qualquer outro tipo de investimento em que receba juros sobre o seu capital. Esta secção descreve como gerir este tipo de investimentos no GnuCash.

8.3.1. Configuração das contas

Quando compra o investimento remunerado, tem de criar uma conta de activos para registar essa compra, uma conta de receita para registar os ganhos em juros e uma conta de despesa para registar as taxas bancárias. Abaixo está uma disposição exemplo de contas, na qual tem uma conta poupança remunerada e um certificado de depósito no seu banco.

Activos
   Banco ABC
      Certificado de depósito
      Conta poupança
Despesas
   Banco ABC
      Taxas
Receita
   Receita de juros
      Certificado de depósito
      Conta poupança

Como habitual, esta estrutura é mostrada como exemplo, deve criar a sua própria estrutura da forma que melhor corresponda à sua situação real.

8.3.2. Exemplo

Vamos povoar estas contas com números reais. Assumindo que começa com 5.000€; na sua conta poupança, que paga 1% de juros e que compra um certificado de depósito por 5.000€;, com vencimento a seis meses e rendimento de 2%, é claramente melhor manter o seu dinheiro no certificado de depósito do que na conta poupança. Após a compra inicial, as suas contas deverão parecer-se com isto:

Figura 8.2. Configurar investimentos remunerados

Configurar investimentos remunerados

Esta imagem mostra as suas contas após a compra de um certificado de depósito.


Agora, durante os próximos 6 meses, receberá extractos bancários que descrevem a atividade da sua conta. No nosso exemplo, não fazemos nada com o dinheiro neste banco, portanto, a única atividade é a receita de juros e as taxas bancárias. As taxas mensais são de 2€;. Após 6 meses, os diários das contas devem ser parecidos com estes:

Figura 8.3. Configurar investimentos remunerados

Configurar investimentos remunerados

Esta imagem mostra o diário de conta do certificado de depósito após 6 meses.


Figura 8.4. Configurar investimentos remunerados

Configurar investimentos remunerados

Esta imagem mostra o diário da conta poupança após 6 meses.


E este é o separador Contas do GnuCash:

Figura 8.5. Configurar investimentos remunerados

Configurar investimentos remunerados

Esta imagem mostra o separador Contas após 6 meses.


Na imagem acima do separador Contas do GnuCash, verá um bom resumo do que aconteceu com os investimentos ao longo dos seis meses. Enquanto o rendimento do certificado é o dobro do da conta poupança, o retorno do CD foi de 50,21€;, enquanto o da conta poupança foi de 13,03€;, ou seja, quase quatro vezes mais. Porquê? Por causa dos incómodos 2€; de taxas bancárias na conta poupança (que representam 12€; ao longo dos seis meses).

Após este período de seis meses, o CD atingiu o seu vencimento, o que significa que o pode vender sem qualquer penalizacção de levantamento antecipado. Para o fazer, simplesmente transfira os 5.050,21€; da conta de certificadopara a conta poupança.